有效年化收益率计算公式基金年化收益率计算公式!

原创 价值人生

资产配置和固定投资是对自己资产的管理,固定投资于自己的资产配置,成为自己的基金经理。

资产配置管理存量资金,用固定投资管理增量资金,慢慢上车。使用净值法内部收益率法更合理。资产不应该被视为筹码,而应该被视为可以长期升值的资产,并且应该得到良好的管理组合。每月固定投资多少,以实现目标;每月固定投资一定数额,最终能实现多少资本最终值,实现什么目标。有一个公式来计算。

为什么净值法和内部收益率法更合理?我们可以考虑一个问题。固定投资十年十倍吗?

如果用摊低成本法计算,一年内固定投资有可能无限倍!只要本金和部分利润翻倍,剩下的利润就可以好玩了!摊低成本法不在乎你的资产能否上车长期升值,而在乎你的相对收益率,不在乎绝对收益

举个例子,A基金第一年初是1元,买了1万元;第一年年底是1.10元,今年有积蓄,买了1万元;第二年年底是1.21元。收益率是多少?

按摊低成本法计算,利润为1.21/1.05-1=15%。为了提高收益率,建议在第一年年底停止盈利,清仓,重新投资1万元。第二年底,收益率为1.1*1.1-1=21%了。

还有一万元没上车?如果下跌,可以补仓。如果上涨,可以换新的基金定投。然而,新基金和旧基金之间的相关性如此之高,如果其他人使用相同的方法,不同也是止损基金给你?如果是止损基金,那么下跌越多,买入越有效吗?

如果你停止盈利,拿剩下的1000元利润,干脆拿剩下的100元利润。即使你玩完了,收益率也是无限的吗?

定投只是个思维,用定投摊低成本法计算收益率,有很多种算法,各都不同。现在有许多第三方销售基金app,计算净值收益率、固定投资收益率、各种汇定投资、止盈固定投资等。我们可以发现,长期上涨的基金,特别是近五年的区间统计,基本上比各种固定投资收益高。若先跌后涨,且只有先跌后涨,各种固定投资收益,采用上摊低成本法,才高于阶段涨幅。

所以有两个问题。

首先,市场先下跌,然后上涨?不一定。当2009年和2019年从底部上升时,许多投资者没有建立底部头寸。结果不是微笑曲线,而是反微笑曲线。市场在中途没有下跌,而是亏损了。底部是否是一个范围可以从沪深市场的市盈率和投资者的情绪来判断。即使判断不那么准确,也可以在明显没有泡沫的情况下做好仓位配置、股票资金用于调整头寸,增量资金用于慢慢固定投资上车。即使是一些完全使用固定投资方法的讲师也表示,底部可以分批购买。

第二,我们必须找到一只下跌的基金来等待上涨?这将超过损失。在原油和中国概念之前,都经历了漫长的下跌,下跌越来越深。如果资产配置不好,即使根据市盈率抄底中国市场指数也将停止盈利,放开美国市场指数,包括消费基金和白酒基金。有时候周期的时间比你想象的要长得多。能让你继续购买低损失基金并不是一个好基金!购买基金是为了长期上涨。上车的优秀基金往往会分摊低利润!

虽然要看高低,但要看市场和整体组合的高低,不是买单的目标,而是买单的组合。

就像下棋一样,我们应该有一个整体的战略布局观。下棋不能为了整体情况,不要救车,不要救车,投资也不能。由于心理厌恶损失,许多投资者往往会相反。从整体组合的角度来看,投资者可以关注整体组合结构的损益,固定投资是买入组合,这样他们就可以在心理上做到。

资产配置是基础,固定投资只是上车的思维方式。累计收益率止损法和年化收益率止损法、网格止损法、平均价值策略和趋势止损法都有自己的应用阶段,牛市、熊市、冲击市场的效果差异很大。做好资产配置和固定投资,资产配置管理股票基金,固定投资管理增量基金,是最基本的。

无论是公司组合还是基金组合,都可以用净值法计算出您的操作能力和操作组合能力。计算操作能力或操作组合的能力不会因本金的增减而扭曲。它不会像固定摊位的低成本法那样。起初,它似乎会影响这么多的收益率。最后,当资金规模较大时,摊位的低成本并不容易使用。我们只能把所有的仓库都清理干净,然后再来。收益率很好,我们不能上车,绝对收入会减少。

净值法将上下车的资金转换为期末总市值的份额。

每期收盘后的总市值/基金份额=每期基金净值;

增减资金/当期账户基金净值=增减基金份额;

调整份额后,总市值/基金份额=基金净值。确认净值与调整股份前相同;

期末基金净值/期初基金净值=期间收益率。

资金进出后,可以统计自己的组合在期末以多少成本持有。这个成本可能高于1或1,但这反映了他们上车的能力,不需要故意降低他们的组合成本,只要他们上车,不是泡沫买自己的组合,整体市场低迷和投资者情绪低迷,慢慢上车买,长期配置。

将操作能力与进出能力分开,以了解各种能力。

内部收益率法不分,有IRR指标和XIRR指标。IRR月投入金额可计算,XIRR每月的具体日期可以准确到。

内部收益率法的缺点是,如果你在第一个月投资,下个月赚了一笔钱,再也不投资了,那么年化收益率将是惊人的。然而,如果投资者投资相对稳定,只记住投资者可能知道哪个月投资了多少,中间经验的过程没有写下来,你可以跳过净值法,使用内部收益率法。只是不能像净值法那样完全绘制操作组合能力的优美曲线。

但很明显,从期初到期末的整体收益率,包括操作能力和进出能力。

内部收益率法的指标包括月化收益率,可转换成年化收益率,按月投资计算现金流,然后就是现有存量,也就是最终值。只需每月投入现金流和最终值即可计算。

时间越长,IRR和XIRR年收益率数据越一致。因为如果每月固定投资,每月的短期波动是随机的,时间越长,效果越趋同;同样,如果每周固定投资,每周的短期波动是随机的。时间越长,效果越趋同。

计算净值法和内部收益率法的收益需要充分利用Excel表格计算。我的《手把手教你做指数投资》 指数基金 公司组合对净值法和内部收益率法的公式进行了详细的整理、示范和介绍。还包括给出现有资金、预期目标终值、投资年限和预期目标年复利,以及如何找到每月需要固定投资的资金PMT指标介绍;给出现有资金、月度目标投资目标月度投资资金、预期目标年复利和投资年限的最终资金?FV指标介绍。本书还详细介绍了如何计算分期付款的实际利率。

只有规划好财务目标,做好组合管理,才能规划好价值生活。

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